WealthNaviに投資しています
こんにちは、DELTA kunです。
DELTAkunの家計では、貯蓄の一部をWealthNaviで投資しています。
というか、初めてまともに投資したのは、WealthNaviを通じてだったと思います。
WealthNaviは、とても良いサービスだと思います。
最近だと、NISA口座（非課税口座）にまで対応していると聞いており、魅力が増しています。
ですが、私は一年くらい前からWealthNaviへの新たな投資をやめました。
WealthNaviに投資して感じたメリット・デメリットについて説明します。
メリット
・ 難しい知識はいらない。
・ 質問に答えた結果判明した、5段階のリスク許容度に応じて、適切なポートフォリオで資産を運用してくれる。
・ 分配先の商品がすごく良い。（と思う）
・ 途中で解約して損しないよう、コラムなどを通じて励ましてくれる。（途中でいじると大概の場合、損をするみたいです）
・ 一般NISAに対応している（らしい）ので、活用すれば利益は非課税になる。
・ 実際に約5年前からリスク4で運用しているが、50％近い含み益がある。
デメリット
・ WealthNaviが運用に使っている商品（etf）の手数料とは別に、年間約1%の運用手数料がとられる。
……ということで、良いことばかりだなと、自分で振り返って笑ってしまいました😂
ですが、
年間の手数料約1％
というのが、今の時代となっては、とても高く感じるのです。
実際、運用商品のetfから得た
配当金の70%近く
が、手数料として消えてしまっているようでした。
もちろん、WealthNaviも商売なので、手数料をとるのは当然だと思います。
私自身、今はまだ資産が少ないので、大した問題ではないですが、年間1%をとられるとなると
資産10万円で年間1,000円
資産100万円で年間1万円
資産1,000万円で年間10万円……
と、資産が拡大するにつれて、手数料もバカにならない金額になっていきます。
（たしか、資産3,000万円を超えたら、超えた分の手数料が半額になったような……）
手数料年間1%も払うくらいなら、
今どきの年間0.1％前後の株式投資信託
で運用したほうが良いと思ってしまうのです(^_^;)
ですが、もう一度繰り返します。
WealthNaviはとても良い商品です。
とても良い商品ですが、資産が拡大するに連れ、手数料が馬鹿にならなくなることがみえているので、これ以上の積立をやめたのです。
結論として、WealthNaviはいいサービスですが、手数料が高いので、資産運用の中級者以上を自負する方にはおすすめしません。
一応、下記にWealthNaviのアドレスを貼っておきますので、興味のある方は検討してみてください。
なお私が4月7日に公開した、積立中の投資信託５本は、WealthNavi同様手数料が高いうえ、リスクが高い商品が多いので、WealthNaviと違い、全くおすすめしません。
その5本は、ほぼ玄人向けの商品だと思います。
下記の方のポートフォリオは、ほぼVTI（全米の株式に投資したetf）100％みたいです。
WealthNaviと違って債券や金などポートフォリオに組み入れておらず、株式の暴落を受け入れる覚悟があるようですね😥
鋼のメンタルですね♥
