4%ルールについて
こんにちは。
デルタ君です。
巷で流行っている?! FIRE(経済的に独立して、早期に引退することらしい……)
って言葉がありますが、実現のハードルが高すぎですよね。
色々と学んでみると
・4%ルール
アメリカで過去に株50%債券50%持っている人が、資産を毎年4%ずつ取り崩していっても、大半の人の資産はなくならなかった……というか、逆に増えている人がたくさんいた……というどこかの大学の研究結果
的なやつで、生活していくようです。
(私の記憶で書いてますので、詳細はご自身でお調べください)
まあ、こんな投資信託を買えばいいんですかね?
SBI・iシェアーズ・米国バランス(2資産均等型)愛称:まるっと米国|SBI証券
(SBI証券「まるっと米国」の紹介ページ)
この4%ルールを根拠としつつも、大概の方が、債券を含めず、アメリカ株100%または全世界株100%のポートフォリオを組んでいるようです。
債券を入れないことで、よりリスクを取りつつ、資産形成を進めてらっしゃるのだと思います。
4%ルールを根拠に、
生活費年間300万円の一般家庭
が資産の取り崩しで暮らそうと思うと、
投資資産7500万円
が必要ですよね。(税金は考慮せず)
まあ4%ルールは、あくまで過去の経験から出た結果です。
今後、何十年にもわたり、株が暴落し続け前提が崩れる可能性もゼロではありません。
過去は未来を保証できるものではないですからね。
……等の理由で、我が家ではFIREは当面は無理かなと思います。
……というか、実現可能な日が来るのか?!
……ってなったら話は終わってしまいます。
たしかに資産7500万円は、遠い未来の話かもしれません。
でも、例えば
①資産1500万円あれば、
4%の年間60万(月々5万円)取り崩すと
車の維持費や家賃等をまかなえる
②資産30万円あれば、
4%の年間1万2千円(月々千円)取り崩くと
Netflix等のサブスク費用、子供のお小遣い等をまかなえる
③資産3万9千円あれば、
4%の年間1560円(月々130円)取り崩すと
お菓子や自販機ジュースの購入に使える
ようになり、なおかつ
高い確率で元本は維持される、または、むしろ増える
ようです。
みなさんは、投資資産を年間4%ずつ取り崩すと、月々いくらになりますか?
その4%で何ができますか?
私は……
先日公開した5種の投資信託の資産総額か③に近い
ので、明日コンビニでお菓子を買ってこようと思います😂
あっ……
そういえば、私の投資資産は結構な赤字でした😥
お菓子を買うのは来年爆益になってからにします👍
ところで、こういう投資本って、どうなんですかね?